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Empréstimo: Como saber se minha empresa precisa de um?

Grandes ou pequenos, uma significativas parcela de empresários e empreendedores sentem ainda um certo desconforto com o termo “empréstimo” (e “financiamento”) e, consequentemente, evitam culturalmente o crédito empresarial.

Mas, você sabia que existem momentos em que injetar recursos em seu negócio significa aumentar os lucros de modo significativo?

Tal medida pode representar tanto uma estratégia “defensiva” – em que a empresa busca manter sua posição de mercado frente a concorrência e alterações naturais de cenário -, quanto “ofensiva”, quando a empresa busca otimizar sua dinâmica, melhorar seu desempenho ou aumentar seu market share antecipando-se aos seus pares.

Apontamos, dessa forma, 7 situações que justificam a tomada de empréstimo por parte do empresário:

  1. Pesquisa e Desenvolvimento: a sociedade e os recursos tecnológicos mudaram e seu produto ou serviço precisa acompanhar as tendências e “evoluir” – investimentos em P&D costumam ser altos, envolvendo pesquisas de mercado, análises e intervenções científicas de alto custo, sourcing e rearranjos operacionais.
  2. Expansão da Capacidade Produtiva: com ou sem incrementos qualitativos no produto, sua empresa deseja aumentar sua produção por diversas razões – melhoria de desempenho, otimização da estrutura, demanda reprimida etc. – são investimentos que incluem reformas estruturais, aquisição de equipamentos, contratação de mão-de-obra e treinamentos.
  3. Expansão Mercadológica: sua empresa produz com desempenho e qualidade satisfatórios mas seus estoques são o problema. Você precisa expandir seus mercados através do aumento da força de vendas, dos canais de distribuição, exportação ou modelos de acesso.
  4. Investimentos em Marketing: sua empresa mantém um bom desempenho (quantitativo e qualitativo) até uma concorrente aparecer com mais fôlego financeiro para investir na visibilidade da marca – seus clientes migram para a concorrência e você precisará se reposicionar no mercado para manter o market share. Necessitará, nesse caso de profissionais de marketing e de campanhas assertivas para atender à sua demanda.
  5. Crescimento Acelerado: sua campanha de marketing foi um sucesso e sua demanda está maior que sua capacidade de atendimento – retornamos à questão da “demanda reprimida”. Você precisará de mais funcionários, mais tecnologia, mais estrutura.
  6. Consultoria Administrativa (jurídico-financeiro-contábil): sua empresa aumenta as vendas, aumenta a produção, mas não parece estar lucrando mais? Você precisa de rever seus resultados, custos, despesas, estratégias tributárias e desempenho operacional.
  7. Otimização e Diversificação de Portfólio: lembra daquela diretriz “em time que está ganhando não se mexe”? Isso não se aplica à gestão! Mesmo quando sua empresa estiver indo muito bem, procure otimizar sua curva ABC, seu fluxo de caixa e suas atividades operacionais – o que chamamos de “kaizen” (a melhora contínua) – e considere diversificar seu portfólio com novos produtos e serviços, como forma de proteger sua empresa das eventuais intempéries do mercado.

Segundo pesquisa do SEBRAE, existem ainda outras razões pelas quais as empresas solicitam crédito.

Seja qual for a sua necessidade… Conte com a Cabedal para orientá-lo!

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Crescimento em 2020: 2,80%! Faça a sua parte!

Após quase cinco anos de recessão, 2019 apresenta esperanças significativamente concretas à economia brasileira. Segundo o Boletim Focus, as expectativas de crescimento (do PIB) são de 2,28% para 2019 e 2,80% para 2020.

No entanto, para melhor assinalar a recuperação da economia nacional, o Banco Central apresenta variações positivas em uma métrica muito mais impactante para o empresariado brasileiro: o saldo das operações de crédito (a empresas), que, pela primeira vez em três anos, vem registrando valores superiores aos de dezembro de 2015 ‒ demonstrando novo fôlego ao setor privado e, consequentemente, uma lenta porém efetiva recuperação da economia.

Essa expansão no crédito empresarial, todavia, ainda não se manifesta acessível a todos. Em pesquisa realizada pelo SEBRAE (agosto/2018), apenas 14% dos 6000 empresários entrevistados afirmou ter obtido empréstimo nos últimos 6 meses para o financiamento de seus negócios ‒ o menor percentual desde 2015.

Segundo a opinião dos entrevistados, os principais motivos seriam:

taxas de juros muito altas (47%)
falta de avalistas ou garantias (36%)
falta de documentação (22%).

À dificuldade na obtenção de empréstimo e financiamento para empresas – principalmente para as micro e pequenas – soma-se ainda a usual incapacidade técnica de seus gestores em identificar as reais carências na organização por aportes externos.

Segundo Jack Feliciano, ex-diretor do Programa de Pré-Aceleração de Startups da ONG InFolk no Brasil, “a maior parte dos empreendedores são especialistas no produto ou serviço com o qual pretendem operar no mercado e reúnem muito pouca – quando alguma – competência na área de gestão (…) Isso justifica a falência recorrente de ideias promissoras cujos gestores não conseguem conduzir suas iniciativas e não permitem que gestores técnicos o façam”.

A Cabedal se propõe a solucionar exatamente essas dores.

Quando acionada – usualmente quando o gestor sente a necessidade de recursos externos -, a Cabedal reúne corpo técnico especializado na identificação das necessidades pontuais da empresa: desde a correção de custos e despesas estruturais (tais como a otimização do uso de energia elétrica), a redução de tributos e o ajuste de gargalos produtivos até demandas e investimentos administrativos e operacionais que mais proficuamente impactam o desempenho organizacional.

Não obstante, a equipe assessora seus clientes na seleção das melhores linhas de financiamento atualmente disponíveis no mercado, no desenvolvimento de seu projeto de captação de fundos e análise documental e, até mesmo, na aplicação racional dos recursos obtidos.

Experimente um novo modelo de assessoria financeira!