Open post

Participe dessa pesquisa e acesse uma oportunidade rara em rentabilidade!

Atenção, se seus recursos demandados/aplicados forem iguais ou superiores a R$300.000, nós garantimos uma oportunidade de empréstimo x investimento, no mínimo, 5 vezes mais vantajosa que a sua oferta atual. Responda a pesquisa abaixo:

1. Quanto sua empresa paga por seus empréstimos (o percentual de juros cobrado por sua instituição bancária ou cedente do crédito)?

2. Quanto você ou sua empresa são remunerados por seus investimentos ou aplicações (em percentual)? Entendeu?

Exemplo: sua empresa contrata empréstimos para capital de giro a 1,8% ao mês e é remunerada em seus investimentos em 0,8% ao mês – nesse caso, se suas aplicações e empréstimos forem equivalentes no montante (o que seria bastante insólito já que, preferivelmente, você deveria utilizar o dinheiro aplicado em lugar de tomar um empréstimo), você estaria perdendo 1% ao mês.

Para você, RESPEITADAS AS POLÍTICAS DE CRÉDITO E GARANTIAS, a Cabedal apresenta opções em crédito x financiamento de até 0,85% a.m. e até 3,55% de rentabilidade líquida.

O que você acha disso? Agora responda a pesquisa e para participar, compartilhe com pelo menos 1 amigo: salve-se dos empréstimos cruéis e das péssimas aplicações!

Open post

O que é o eSocial?

O decreto 8.373, de 2014, instituiu o “Sistema de Escrituração Fiscal Digital das Obrigações Fiscais, Previdenciárias e Trabalhistas” – chamado “eSocial” -, o sistema através do qual empresas (empregadores) passam a comunicar as informações relativas aos seus empregados através do meio eletrônico de forma unificada, incluindo vínculo, folha de pagamento, contribuições previdenciárias, FGTS etc..

Um “upgrade” pertinente, necessário e muitíssimo relevante no cotidiano contábil das empresas… certo? Certo! Reconhecemos que o eSocial foi um grande avanço em agilidade e praticidade para as empresas brasileiras gerirem suas rotinas contábeis: adeus papelada de GFIP, RAIS, CTPS, DIRF, GRF, GPS e outros tantos sitemas que, a partir de agora, estão unificados no eSocial.

O eSocial e o Crédito na prática

Com a obrigatoriedade da adesão ao eSocial do Grupo 3 (optantes pelo SIMPLES) – e agora que todas os demais grupos já aderiram – surge a recorrente dúvida:

“O que o eSocial altera nos processos de recuperação, reestruturação e expansão da minha empresa, principalmente nas questões de acesso ao crédito?”

Embora existam aqueles que temam a adesão ao novo sistema por medo de terem seus deslizes contábeis desvelados ao fisco, o eSocial é, sim, positivo não só à saúde contábil da empresa – considerando a praticidade, transparêcia e o acesso unificado aos dados – mas, principalmente, aos seus processos de recuperação, reestruturação e, até mesmo, crescimento. Isso porque é ingênua a tese de que a empresa pode obter acesso a crédito manipulando suas demonstrações contábeis ou obstruindo o acesso a elas e é, portanto, óbvio que, dada a inevitabilidade da digitalização do fisco, um acesso mais ágil à realidade efetiva da organização permite maior celeridade a qualquer processo de análise que vise de crédito ou empréstimo.

O lado negro do eSocial

Será que tudo são flores nesse novo sistema? Bem, como quase tudo no Brasil – e, pricipalmente, os modelos desenvolvidos antes do governo atual (como no caso) – o eSocial está, sim, eivado de multas.

Portanto, fique atento! A partir de 2019, sua empresa já pode estar sujeita às seguintes penalidade (entre outras):

  1.  (não comunicação de) Admissões: até R$3.000/trabalhador;
  2. (falha na) Atualização da Folha de Pagamentos: a partir de R$1827,87;
  3. (não) Recolhimento de FGTS: R$10,64 a R$106,41/trabalhador;
  4. (não comunicação de) Férias: R$170/trabalhador; 5 – (falha na) CAT: a partir de R$998,00/AT

E, mais, o eSocial está ainda instável: o sistema pode apresentar algumas falhas que demandam atenção redobrada da empresa e seus operadores.

Atenção, a partir de 01/07/2018 o eSocial passou a ser obrigatório a todas as empresas! Sua empresas já se adequou ao eSocial? Não?

A Cabedal ajusta sua estrutura empresarial ao eSocial… com uma visão muito mais que contábil: uma estratégia de crescimento!

Como? Com uma completa análise estratégica de suas rotinas administrativas com vistas a captação de crédito, reestruturação e expansão empresarial!

O que você acha de pôr sua empresa nos eTrilhos? Conheça mais sobre o assunto no Portal eSocial.

Open post

O que os bancos levam em consideração nas análises de crédito?

Se você já passou por uma solicitação de crédito em um banco/financeira, e saiu de lá com uma recusa sem saber o porquê, fica conosco até o fim deste post que talvez você descubra as razões por trás desta negativa, pois vamos explanar o caminho da análise de crédito.

  1. Após a análise cadastral da pessoa física/jurídica (avaliação de documentação, renda) essas instituições buscam o CPF/CNPJ nos órgãos de proteção como o SPC, SCPC Boa Vista e o Serasa. Assim é estabelecido o comportamento do cliente no pagamento das suas responsabilidades financeiras.
  2. Outro fator considerado é o comprometimento da renda em relação ao valor solicitado. Se já existem outras dívidas registradas, mesmo que em outras instituições, pode ser a razão da recusa.
  3. O Serasa criou um score para o consumidor baseado no histórico que citamos acima. Vai de 0 a acima de 700 em que 0 representa alto risco de inadimplência e acima de 700, baixo risco de inadimplência. Saiba o seu no site oficial, link nos comentários.

Além destes 3 fatores, existem outros que algumas instituições usam para dificultar a aprovação. É por isso que a Cabedal providencia a documentação para facilitar e garantir seu sucesso!

Open post

A Agrishow começou!

A Agrishow começou e, além do Presidente Jair Bolsonaro e do MBL, nós, da Cabedal, claro, também estamos presentes durante os cinco dias da Feira… e sabe por que?

Além da presença do Presidente da República (poucos eventos contam com tal prestígio) o Agrishow 2019 está repleto de exposições, mesas de negocição e palestras educativas – uma oportunidade rara de fechar negócios em um dos setores que mais crescem no país.

Oportunamente, o Presidente Bolsonaro apelou ao Banco do Brasil pela redução de juros para o fomento à atividade rural (veja no vídeo acima) e anunciou, ainda, o aporte de R$500 milhões para o programa Moderfrota (de financiamento de máquinas e equipamentos agrícolas).

A equipe Cabedal dedicou-se a divulgar sua proposta de inovação em assessoria para o setor de agronegócio, oferecendo suporte completo nas áreas financeira, tributária, fiscal, contábil e comercial com a novidade: na Cabedal, os custos de assessoria (e, na maioria das vezes, também de operacionalização) das estratégias apontadas são cobrados exclusivamente NO ÊXITO DAS OPERAÇÕES.

Até o momento, mais de 100 empresas já contataram nossos 5 operadores na Agrishow! A sua ainda não? Ainda dá tempo! Contate-nos!

Open post

A Cabedal resolveu o problema da previdência!

Esse post é para pessoas físicas!

Quer saber como ter uma renda vitalícia de aproximadamente ~11.000 reais mês agora? Já? Sem esperar até os 70?

Não, não temos uma parceria com a Betinna e não vamos mostrar nada tão fora do comum… mas é algo que pode fazer milagres com a sua vida financeira! E só Cabedal tem!

A Cabedal já tem alternativas para prover-lhe renda vitalícia a partir de pequenos investimentos ou mesmo de seu imobilizado (imóveis ou bens acima de 100.000BRL)! Como? Desde a semana passada vimos aguçando o interesse de todos com essa novidade… eis o momento! Trata-se de um produto exclusivo da Cabedal: a “Gestão Estruturada de Renda” que, por sua vez, une duas oportunidades inéditas da nossa empresa:

  1. Fundo de Investimento (com retorno de até 3% a.m.): isso significa, grosso modo, que, a cada 400.000 reais investidos, você obteria uma renda mensal de 12.000 reais. Simples assim!
  2. Empréstimo com Garantia (com custo real entre 0,85% e 1,05% a.m.): mais uma vez simplificando – e considerando o múmero máximo de parcelas (180) – com um imóvel avaliado em 400.000 reais, você pagaria uma parcela (de refinanciamento) em torno de 4.800 reais.

Lembre-se, os valores são aproximados! Agora vamos ao cálculo final? Se você tem um imóvel urbano próprio nesse valor, ele estaria rendendo para você 7.200 reais mensais!

Isso significa um rendimento de ~1,8% ao mês sobre o seu patrimônio imobilizado: 400% a mais que a poupança ou locação!

Quer saber mais? Contate-nos!

Open post

É cilada, Bino!

Talvez você tenha já caído em um golpe e não saiba. Será?

Tome muito cuidado antes de contratar um empréstimo ou financiamento!

Normalmente, se algo parece bom demais para ser verdade é porque não é mesmo verdade… infelizmente, amigo! Atenta a tudo o que se passa no mercado, a equipe Cabedal cruzou com uma matéria obrigatória do Correio (da Bahia) sobre esses golpes e riscos.

Confira! Ah, e antes de pensar em empréstimos e financiamentos empresariais, fale conosco!

Veja o que está por trás das ofertas de crédito fácil

Na terceira matéria da série Mitos e Verdades, especialistas mostram cinco armadilhas para ficar em alerta na hora de contratar um empréstimo

Aquela proposta de crédito fácil que chega seduzindo o consumidor que está no sufoco nem sempre vai tirar seu orçamento do vermelho. No desespero dá para pensar que o dinheiro caiu do céu, principalmente para aqueles que estão com o nome negativado nos órgão de proteção de crédito.

Porém, a verdade é que, como diz aquele ditado, ‘quando a esmola é demais, o santo tem que desconfiar’.

E precisa desconfiar mesmo, porque pode ser um truque. Na terceira reportagem da série da Carteira Correio sobre os Mitos e Verdades, especialistas em educação financeira vão mostrar estas situações que colocam o consumidor em risco na hora de contratar um empréstimo em financeiras.

O fato é que as pequenas e longas parcelas enganam e escondem um custo de financiamento que, muitas vezes, passa do dobro do valor que foi emprestado. “Isso faz com que o valor do crédito que cairá na conta seja menor do que se esperava, pois serão descontadas as taxas de serviços aplicáveis”, pontua a executiva-chefe de Operações da Geru Empréstimos Online, Tatiana Floh.

Por isso, não basta pesquisar taxas, mas também observar a reputação da instituição financeira. O alerta é do especialista em finanças pessoais e fundador do portal Konkero, Guilherme de Almeida Prado. “Inúmeros golpistas se fazem passar por bancos ou financeiras. Para empréstimo pessoal e consignado não é necessário pagar nada para ter a liberação, e não confie em ofertas com taxas extremamente baixas comparadas às praticadas no mercado”.

1. É GOLPE

‘A jornada é sempre a mesma: ofertas tentadoras que são usadas como ‘iscas’ para fraudadores’, afirma Tatiana Floh

Ofertas sedutoras Os golpes são antigos e mais comuns do que se imagina. Segundo a executiva-chefe de Operações da Geru Empréstimos Online, Tatiana Floh é preciso ficar ligado ao tipo de abordagem. “Hoje em dia elas são mais utilizadas por ferramentas como WhatsApp e redes sociais. A jornada é sempre a mesma: ofertas muito tentadoras que são usadas como ‘iscas’ pelos fraudadores”, destaca. Um risco grande para quem está sensibilizado por uma situação financeira complicada. “Ligações que solicitam dados ou permitem a contratação por telefone, sem  algum protocolo de segurança podem ser um indício da ação de oportunistas. Nenhuma empresa vem até a residência do cliente para recolher senhas, cartões de movimentação de conta vencidos ou bloqueados em troca de crédito”.

2. SALVAÇÃO PARA OS NEGATIVADOS

‘A questão é que por conta do risco, os juros são altíssimos’, analisa, Guilherme Almeida Prado

Não existe crédito sem custo A verdade é que assim como Papai Noel, duende ou coelho da Páscoa, não existe empréstimo mais barato para aqueles que estão com o nome negativado na praça. “A maior parte dos grandes bancos não concede empréstimos para negativados e só algumas financeiras oferecem para esse público. A questão é que por conta do risco, a cobrança desses juros é altíssima”, afirma o especialista em finanças pessoais e fundador do portal Konkero, Guilherme de Almeida Prado. Algumas financeiras, inclusive, chegam a argumentar que praticam a mesma taxa para clientes que estão com o nome limpo nos órgãos de proteção ao crédito. “É um custo que acaba comprometendo ainda mais a situação financeira, incorrendo no risco de não conseguir honrar o pagamento dessas parcelas e aumentar a um nível monstruoso o tamanho desta dívida”. Assim, o que era solução se torna um problema ainda maior: “É fundamental comparar antes de contratar, pois podem existir diferenças significativas”, completa Prado.

3. PACOTE NÃO FAZ MILAGRE

‘É importante tirar todas as dúvidas e entender qual a dívida que tem que ser paga’, destaca Davi Holanda

Serviços embutidos Nenhuma contratação de crédito pode estar vinculada a um pacote de serviços, como a contratação de um seguro, por exemplo. O alerta é do presidente da Acesso Soluções Financeiras, Davi Holanda. “É importante tirar todas as dúvidas e entender qual dívida que terá que ser paga”. Ainda de acordo com  ele, o problema mora naquelas aquelas letrinhas miúdas que quase ninguém enxerga e muitas vezes acaba deixando de ler. “Elas acabam expondo o consumidor aos pacotes milagrosos que fica vulnerável, sem saber o que realmente contratou e o quanto isso custou”, pontua. Os prazos extensos só redobram a atenção e a necessidade de um bom planejamento financeiro na hora de contratar um empréstimo, como aconselha o especialista: “Antes de tudo, crie uma rotina de cuidado com o dinheiro. Entenda o quanto ganha, gasta e o quanto guarda. O controle financeiro permite que o consumidor não precise recorrer a outros serviços de empréstimo. São cuidados essenciais para manter a saúde financeira”.

4. CRÉDITO NÃO TÃO FÁCIL ASSIM

‘A oferta de prestações pequenas escondem os juros mensais’, ressalta Edval Landulfo

Parcelas que não terminam nunca Sempre tem inúmeras taxas e custos extras embutidas na contratação do crédito. Quanto mais fácil, maior o custo. “A oferta de prestações geralmente pequenas esconde o pagamento de juros mensais que não amortizam o principal da dívida, portanto, o cliente perderá durante muito tempo um bom dinheiro apenas pagando os juros dessa linha de crédito”, analisa o economista e educador financeiro Edval Landulfo. As principais vítimas do crédito fácil costumam ser os pensionistas e aposentados. “Como a certeza dos pagamentos que têm data certa para cair na conta, eles se tornam ‘os queridinhos’ das financeiras”. Por isso, vale a pena ficar de olho também nos prazos. Quanto maior for o número de parcelas, mas caro o crédito fica. Também evite cair no papo das ofertas de renegociação da dívida antes do final do contrato. É pegar calculadora e fazer as contas do Custo Efetivo Total (CET). “Depois de alguns meses alguém vai te ligar oferecendo um novo crédito e estendendo o período daquele que já tem com taxas ainda maiores”, completa Landulfo.

5. DEPÓSITO ANTECIPADO É CRIME

‘Muito provavelmente você cairá em algum golpee nunca mais verá esse dinheiro’, diz Ricardo Maila

De jeito nenhum Não acredite em financeiras que pedirem algum tipo de depósito antecipado para que o crédito seja liberado. A prática é considerada crime, como chama atenção o especialista em gestão financeira e diretor da Plano Consultoria em Finanças Pessoais, Ricardo Maila. “Isso é proibido pelo Banco Central. Muito provavelmente você cairá em um golpe e nunca mais verá esse dinheiro. Além disso vão pedir cada vez mais e usar diversos motivos”. Não aceite aquelas propostas que tentam justificar o depósito para despesas jurídicas ou como uma espécie de ‘seguro’ pelo empréstimo, ainda que prometa que o valor será abatido das parcelas.  “Diariamente recebo relato disso em nossos canais. Linhas de créditos muito baratas, especialmente que pedem valores de taxas antecipadas são por quase todas as vezes golpes”, analisa. Fica aqui mais um conselho: pesquise sempre a re-putação da instituição que está ofertando o empréstimo no Banco Central, em sites de reclamação e até mesmo nas redes sociais.  “Observe tudo com muita cautela”.

Open post

Principais motivos que levam à recusa na solicitação de crédito

Nem sempre os bancos ou provedores de crédito são claros sobre o porquê de não liberarem os valores para determinadas empresas. Se você já passou por isso, leia abaixo algumas razões pelas quais isso acontece:

1. O histórico no Serasa é ruim e mesmo que atualmente a empresa não esteja inscrita no órgão de proteção ao crédito, a avaliação sobre o risco do não pagamento é negativa.

2. O CNPJ já possui outros valores emprestados/financiados, o que compromete a capacidade de pagamento de novos débitos.

3. Existe restrição no Serasa atualmente e você não sabe.

4. A documentação entregue está incompleta, desatualizada ou desorganizada, o que compromete o julgamento do banco sobre a capacidade de pagamento dos valores tomados. Atualize o balanço patrimonial, DRE, balancete analítico, plano de negócios e a certidão de negativa de débitos.

5. Sua garantia possui documentação irregular ou não cobre, dentro dos parâmetros do banco, o valor tomado.

6. Em casos de financiamento, ter um projeto que mostre claramente para onde os recursos irão faz toda diferença na hora do banco bater o martelo positiva ou negativamente.

E se precisar, conte com a Cabedal para fazer tudo isso por você!

Open post

Sílvio perdeu a casa devido a um empréstimo!

Em 2005, a EspinGraf tinha 26 colaboradores (incluindo os proprietários Sílvio e Luíza), contratos de grande porte e instalações invejáveis. Porém, ante a necessidade de expandir o crédito junto aos fornecedores, o casal decidiu por tomar um empréstimo junto ao seu banco – deixando sua casa de praia como garantia.

Aplicaram os 1.200.000 reais obtidos (e muito esforço) integralmente na gráfica e conseguiram fechar 18 grandes contratos em dois anos: a EspinGraf tornou-se, assim, um sucesso! Em 2009, contudo, ao rever o contrato, a consultoria da empresa concluiu que a gráfica precisaria pagar quase 4 vezes o que devia para quitar seu débito.

A disputa judicial culminou, em 2011, sentenciando que a gráfica suspendesse os pagamentos em definitivo desde que abrisse mão da garantia: a família perdia, assim, o imóvel além de ter desembolsado 450.000 reais. No entanto, ATENÇÃO: os novos contratos da EspinGraf rendiam à época ~300.000 líquidos/mês!

Isso é o que acontece quando sua empresa aplica CORRETAMENTE recursos advindos de empréstimos empresariais: crescimento!

Agora esqueça os juros abusivos dos bancos: a Cabedal tem empréstimos com garantia de imóvel a 0,85% a.m.

Ah, se o Sílvio soubesse disso!

Open post

Você sabe o que BNDES oferece?

Conheça os principais financiamentos oferecidos pelo BNDES para pequenas empresas, produtores rurais e cooperativas:

  1. BNDES Finame – BK Produção: financiamento ao fabricante para a produção de máquinas, equipamentos, bens de informática e automação;
  2. BNDES Automático – Emergencial: apoio à retomada da atividade econômica em municípios afetados por desastres naturais, por meio de financiamento a capital de giro;
  3. BNDES Agro: apoio ao aumento da capacidade de armazenagem das agroindústrias e à aquisição de pulverizadores aéreos;
  4. Procap-Agro – Programa de capitalização de cooperativas: apoio à recuperação ou reestruturação patrimonial de cooperativas agropecuárias, agroindustriais, aquícolas e pesqueiras, por meio do financiamento para integralização de quotas-partes e para obtenção de capital de giro;
  5. BNDES Procapcred – Programa de capitalização de cooperativas de crédito: fortalecimento da estrutura patrimonial das cooperativas de crédito, por meio do financiamento aos cooperados para aquisição de cotas-parte.

Conheça as principais linhas de crédito oferecidos pelo BNDES para infraestrutura e tecnologia:

  1. Cartão BNDES: crédito pré-aprovado para aquisição de bens e serviços credenciados no Portal do Cartão BNDES;
  2. BNDES Automático – Projetos de Investimento: financiamento de até R$ 150 milhões para projetos de investimento de empresas;
  3. BNDES Finame – BK Aquisição e Comercialização: financiamento para aquisição e comercialização de máquinas, equipamentos, sistemas industriais, bens de informática e automação, veículos e aeronaves executivas;
  4. BNDES Finame – Energia Renovável: financiamento para aquisição e comercialização de sistemas de geração de energia solar e eólica e aquecedores solares, incluindo serviço de instalação e capital de giro;
  5. BNDES Finame – Moderniza BK: financiamento à modernização de máquinas e equipamentos instalados no país, com fornecimento contratado com os proprietários dos bens;
  6. BNDES Finem Eficiência Energética: financiamento a partir de R$ 10 milhões para projetos voltados à redução do consumo de energia e aumento da eficiência do sistema energético nacional.

Antes de falar com seu banco, fale com a Cabedal!

Além do BNDES, temos ainda dezenas de outras opções! Conheça!

Open post

5 Motivos para Captar Recursos para o Seu Agronegócio em 2019

Atenta às tendências de Economia, Sociedade e Mercados, a Cabedal está cada vez mais próxima do segmento agropecuário e suas adjacências: o agronegócio – que inclui não só a produção agrícola e pecuária mas também as operações imobiliárias, infra-estruturais, tecnológicas e administrativas que sustentam o setor.

Neste post, vamos apontar 5 circunstâncias do cenário econômico atual que assinalam a necessidade urgente dos empresários do setor em captarem investimentos para seus negócios como forma de se manterem competitivos no mercado:

1. Expansão da demanda por produtos brasileiros no mercado internacional: como já falamos no post anterior, as barreiras alfandegárias entre os gigantes EUA e China devem fazer com que o interesse dos maiores mercados consumidores do planeta se concentrem em produtos em grande parte provenientes do Brasil – é possível, pois, que algumas safras encontrem o problema da “demanda reprimida” (mais demanda que oferta) e seus produtores precisem se antecipar ao problema e expandirem sua produção;

2. Atenção Governamental ao Setor Agrícola: livre de exigências político-partidárias, podemos esperar do atual Ministério da Agricultura, além de uma prometida “gestão técnica”, uma atitude muito mais proativa e efetiva quanto às demandas do setor. A traduzir-se em programas de auxílio governamental e linhas de crédito exclusivas para a produção agropecuária – uma alternativa de financiamento que não deve ser desperdiçada pelos produtores pois pode constituir uma janela breve de oportunidade;

3. Fortalecimento da Concorrência com o Norte e Nordeste do País: o governo atual, pela primeira vez em algumas décadas, está empenhado em resolver o grave problema das terras improdutivas da região nordeste do Brasil e deverá desenvolver programas de auxílio tecnológico aos produtores rurais locais além da liberação de linhas de crédito com custos significativamente subsidiados – o que deve representar uma ameaça interna aos produtores do sul, sudeste e centro-oeste que, para compensar, devem aprimorar seu desempenho através do (re)investimento em sua produção;

4. Necessidade de Equilíbrio Cambial e Financeiro: a maioria das safras atualmente disponíveis no mercado foram plantadas com dólar (e expectativa) próxima de 3,90 reais e deverá ser negociada com o dólar tendendo a 3,65 reais – o que demandará recursos para cobrir esse gap financeiro;

5. Necessidade de Diversificação: ante desfechos favoráveis ou desfavoráveis, a diversificação de portfólio é sempre uma boa ideia, garantindo a saúde de sua curva ABC e proteção contra a sazonalidade. No entanto, diante do realinhamento político brasileiro, há um forte indício de que alguns segmentos do mercado precisem receber atenção especial por parte de seus operadores. Observe, por exemplo, a aproximação entre Brasil e Israel que pode ameaçar a demanda pela carne brasileira no mercado árabe (seu principal mercado consumidor no mercado externo) – e deverá exigir novos esforços mercadológicos ou operacionais dos produtores do segmento;

Considere esses elementos para fazer uma análise SWOT do seu agronegócio para 2019.

Mas não se assuste!

Conte com a Cabedal para assessorá-lo em todas as etapas da obtenção de financiamentos e empréstimo para suas atividades no agronegócio.

Vamos tomar um café e conversar?

Posts navigation

1 2