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Participe dessa pesquisa e acesse uma oportunidade rara em rentabilidade!

Atenção, se seus recursos demandados/aplicados forem iguais ou superiores a R$300.000, nós garantimos uma oportunidade de empréstimo x investimento, no mínimo, 5 vezes mais vantajosa que a sua oferta atual. Responda a pesquisa abaixo:

1. Quanto sua empresa paga por seus empréstimos (o percentual de juros cobrado por sua instituição bancária ou cedente do crédito)?

2. Quanto você ou sua empresa são remunerados por seus investimentos ou aplicações (em percentual)? Entendeu?

Exemplo: sua empresa contrata empréstimos para capital de giro a 1,8% ao mês e é remunerada em seus investimentos em 0,8% ao mês – nesse caso, se suas aplicações e empréstimos forem equivalentes no montante (o que seria bastante insólito já que, preferivelmente, você deveria utilizar o dinheiro aplicado em lugar de tomar um empréstimo), você estaria perdendo 1% ao mês.

Para você, RESPEITADAS AS POLÍTICAS DE CRÉDITO E GARANTIAS, a Cabedal apresenta opções em crédito x financiamento de até 0,85% a.m. e até 3,55% de rentabilidade líquida.

O que você acha disso? Agora responda a pesquisa e para participar, compartilhe com pelo menos 1 amigo: salve-se dos empréstimos cruéis e das péssimas aplicações!

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Bancos digitais: definição, prós e contras

Por definição, um Banco Digital é aquele em que a comunicação, interatividade, movimentação e operações são todas feitas através de um dispositivo móvel conectado à internet.

Ok, mas… Quais são os benefícios? Essa parte é fácil (tem muitos!). Vamos listar o que achamos serem os pontos fortes:

  1. Acabar com longas filas de banco;
  2. Pagar muito menos nas transações (como TED e DOC) e muitas vezes, não pagar nada;
  3. Isentar-se das taxas de manutenção de conta;
  4. Fazer investimentos de forma mais independente e sem burocracia;
  5. Realizar todas as operações com praticidade e se necessário contar com suporte no chat do aplicativo 24h por dia, 7 dias por semana (acredite, é verdade!).

Mas não tem nenhuma desvantagem? Olha… É difícil fazer uma lista como acima… Mas pode-se citar 2 elementos que não agradam alguns usuários:

  1. Sacar dinheiro pode ser um problema. Por não ter agência, a única maneira é utilizar o caixa 24 horas. E alguns bancos digitais taxam a partir do segundo saque do mês.

  2. Emitir talão de cheque não é possível em bancos digitais. Sabemos que está em desuso, mas alguns conservadores ainda não abriram mão das folhas mensais.

E o que você acha? Deixe sua opinião!

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Como as Fintechs podem ajudar você?

Separamos 5 empresas que oferecem inovações em serviços financeiros que podem facilitar seu dia a dia. Confira:

  1. Uphold Inc.Se você precisar manter saldo em outras moedas, inclusive criptomoedas e guardar esse valores na nuvem, esta é a melhor plataforma.
  2. Kamoney Empreendimentos Digitais LtdaVocê tem criptomoedas e não sabe como utilizar? Aqui você pode pagar faturas, efetuar recarga de celular e realizar TED/DOC com bitcoin por exemplo. Maravilhoso né?
  3. GuiabolsoApp intuitivo que sincroniza todas as suas contas bancárias, gastos em débito/crédito uma única tela. Também dá dicas financeiras e estimula o usuário a investir. É 100% gratuito.
  4. RecargaPayApp de recargas de celular, cartões de transporte, pagamento de contas sem taxas adicionais, podendo pagá-las em até 12 vezes com seus créditos acumulados com cashback de vários valores dependendo do serviço. O serviço mais utilizado por nós da equipe é o pagamento de boleto com cartão de crédito.
  5. GrabrEssa plataforma conecta viajantes e compradores para que os produtos desejados que não estão no Brasil possam ser trazidos sem taxas. É economia em dobro!

    E então, gostou?

    Conhece alguma plataforma? Indica mais alguma? Comente!

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O que é a recente LC 167/2019 (ESC e Inova Simples)?

A Lei Complementar #167, de 24 de abril , em resumo, cria (e regulamenta) a Empresa Simples de Crédito (ESC) e institui o Inova Simples – alterando algumas leis recentes (como a propria Lei Complementar 123/2006) para incentivar o empreendedorismo e a inovação no Brasil.

INOVA SIMPLES: o Inova Simples cria a figura da “startup“, facilita sua abertura e fechamento (doravante integralmente realizada através da Internet) e seus atos de gestão contábil, em extensão à MP da Liberdade Econômica e à Lei 123/2006.

É o fim da burocracia e um convite ao empreendedorismo ativo!

EMPRESA SIMPLES DE CRÉDITO: como investimento é bom e todos gostamos, a nova lei institui também a criação das ESC – empresas destinadas a emprestar recursos ao empresariado local e que podem ser abertas por qualquer pessoa física. A estimativa do governo é que R$20bi ingressem na economia através dessa nova alternativa.

Na Cabedal, apoiamos as novidades propostas pelo governo, agradecemos em nome dos tantos empreendedores que lutam por manter seus negócios e a economia fluindo e colocamo-nos à disposição para auxiliarmos em suas “ventures“! Avante empreendedores do Brasil!

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O que é o eSocial?

O decreto 8.373, de 2014, instituiu o “Sistema de Escrituração Fiscal Digital das Obrigações Fiscais, Previdenciárias e Trabalhistas” – chamado “eSocial” -, o sistema através do qual empresas (empregadores) passam a comunicar as informações relativas aos seus empregados através do meio eletrônico de forma unificada, incluindo vínculo, folha de pagamento, contribuições previdenciárias, FGTS etc..

Um “upgrade” pertinente, necessário e muitíssimo relevante no cotidiano contábil das empresas… certo? Certo! Reconhecemos que o eSocial foi um grande avanço em agilidade e praticidade para as empresas brasileiras gerirem suas rotinas contábeis: adeus papelada de GFIP, RAIS, CTPS, DIRF, GRF, GPS e outros tantos sitemas que, a partir de agora, estão unificados no eSocial.

O eSocial e o Crédito na prática

Com a obrigatoriedade da adesão ao eSocial do Grupo 3 (optantes pelo SIMPLES) – e agora que todas os demais grupos já aderiram – surge a recorrente dúvida:

“O que o eSocial altera nos processos de recuperação, reestruturação e expansão da minha empresa, principalmente nas questões de acesso ao crédito?”

Embora existam aqueles que temam a adesão ao novo sistema por medo de terem seus deslizes contábeis desvelados ao fisco, o eSocial é, sim, positivo não só à saúde contábil da empresa – considerando a praticidade, transparêcia e o acesso unificado aos dados – mas, principalmente, aos seus processos de recuperação, reestruturação e, até mesmo, crescimento. Isso porque é ingênua a tese de que a empresa pode obter acesso a crédito manipulando suas demonstrações contábeis ou obstruindo o acesso a elas e é, portanto, óbvio que, dada a inevitabilidade da digitalização do fisco, um acesso mais ágil à realidade efetiva da organização permite maior celeridade a qualquer processo de análise que vise de crédito ou empréstimo.

O lado negro do eSocial

Será que tudo são flores nesse novo sistema? Bem, como quase tudo no Brasil – e, pricipalmente, os modelos desenvolvidos antes do governo atual (como no caso) – o eSocial está, sim, eivado de multas.

Portanto, fique atento! A partir de 2019, sua empresa já pode estar sujeita às seguintes penalidade (entre outras):

  1.  (não comunicação de) Admissões: até R$3.000/trabalhador;
  2. (falha na) Atualização da Folha de Pagamentos: a partir de R$1827,87;
  3. (não) Recolhimento de FGTS: R$10,64 a R$106,41/trabalhador;
  4. (não comunicação de) Férias: R$170/trabalhador; 5 – (falha na) CAT: a partir de R$998,00/AT

E, mais, o eSocial está ainda instável: o sistema pode apresentar algumas falhas que demandam atenção redobrada da empresa e seus operadores.

Atenção, a partir de 01/07/2018 o eSocial passou a ser obrigatório a todas as empresas! Sua empresas já se adequou ao eSocial? Não?

A Cabedal ajusta sua estrutura empresarial ao eSocial… com uma visão muito mais que contábil: uma estratégia de crescimento!

Como? Com uma completa análise estratégica de suas rotinas administrativas com vistas a captação de crédito, reestruturação e expansão empresarial!

O que você acha de pôr sua empresa nos eTrilhos? Conheça mais sobre o assunto no Portal eSocial.

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O que os bancos levam em consideração nas análises de crédito?

Se você já passou por uma solicitação de crédito em um banco/financeira, e saiu de lá com uma recusa sem saber o porquê, fica conosco até o fim deste post que talvez você descubra as razões por trás desta negativa, pois vamos explanar o caminho da análise de crédito.

  1. Após a análise cadastral da pessoa física/jurídica (avaliação de documentação, renda) essas instituições buscam o CPF/CNPJ nos órgãos de proteção como o SPC, SCPC Boa Vista e o Serasa. Assim é estabelecido o comportamento do cliente no pagamento das suas responsabilidades financeiras.
  2. Outro fator considerado é o comprometimento da renda em relação ao valor solicitado. Se já existem outras dívidas registradas, mesmo que em outras instituições, pode ser a razão da recusa.
  3. O Serasa criou um score para o consumidor baseado no histórico que citamos acima. Vai de 0 a acima de 700 em que 0 representa alto risco de inadimplência e acima de 700, baixo risco de inadimplência. Saiba o seu no site oficial, link nos comentários.

Além destes 3 fatores, existem outros que algumas instituições usam para dificultar a aprovação. É por isso que a Cabedal providencia a documentação para facilitar e garantir seu sucesso!

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A Cabedal resolveu o problema da previdência!

Esse post é para pessoas físicas!

Quer saber como ter uma renda vitalícia de aproximadamente ~11.000 reais mês agora? Já? Sem esperar até os 70?

Não, não temos uma parceria com a Betinna e não vamos mostrar nada tão fora do comum… mas é algo que pode fazer milagres com a sua vida financeira! E só Cabedal tem!

A Cabedal já tem alternativas para prover-lhe renda vitalícia a partir de pequenos investimentos ou mesmo de seu imobilizado (imóveis ou bens acima de 100.000BRL)! Como? Desde a semana passada vimos aguçando o interesse de todos com essa novidade… eis o momento! Trata-se de um produto exclusivo da Cabedal: a “Gestão Estruturada de Renda” que, por sua vez, une duas oportunidades inéditas da nossa empresa:

  1. Fundo de Investimento (com retorno de até 3% a.m.): isso significa, grosso modo, que, a cada 400.000 reais investidos, você obteria uma renda mensal de 12.000 reais. Simples assim!
  2. Empréstimo com Garantia (com custo real entre 0,85% e 1,05% a.m.): mais uma vez simplificando – e considerando o múmero máximo de parcelas (180) – com um imóvel avaliado em 400.000 reais, você pagaria uma parcela (de refinanciamento) em torno de 4.800 reais.

Lembre-se, os valores são aproximados! Agora vamos ao cálculo final? Se você tem um imóvel urbano próprio nesse valor, ele estaria rendendo para você 7.200 reais mensais!

Isso significa um rendimento de ~1,8% ao mês sobre o seu patrimônio imobilizado: 400% a mais que a poupança ou locação!

Quer saber mais? Contate-nos!

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É cilada, Bino!

Talvez você tenha já caído em um golpe e não saiba. Será?

Tome muito cuidado antes de contratar um empréstimo ou financiamento!

Normalmente, se algo parece bom demais para ser verdade é porque não é mesmo verdade… infelizmente, amigo! Atenta a tudo o que se passa no mercado, a equipe Cabedal cruzou com uma matéria obrigatória do Correio (da Bahia) sobre esses golpes e riscos.

Confira! Ah, e antes de pensar em empréstimos e financiamentos empresariais, fale conosco!

Veja o que está por trás das ofertas de crédito fácil

Na terceira matéria da série Mitos e Verdades, especialistas mostram cinco armadilhas para ficar em alerta na hora de contratar um empréstimo

Aquela proposta de crédito fácil que chega seduzindo o consumidor que está no sufoco nem sempre vai tirar seu orçamento do vermelho. No desespero dá para pensar que o dinheiro caiu do céu, principalmente para aqueles que estão com o nome negativado nos órgão de proteção de crédito.

Porém, a verdade é que, como diz aquele ditado, ‘quando a esmola é demais, o santo tem que desconfiar’.

E precisa desconfiar mesmo, porque pode ser um truque. Na terceira reportagem da série da Carteira Correio sobre os Mitos e Verdades, especialistas em educação financeira vão mostrar estas situações que colocam o consumidor em risco na hora de contratar um empréstimo em financeiras.

O fato é que as pequenas e longas parcelas enganam e escondem um custo de financiamento que, muitas vezes, passa do dobro do valor que foi emprestado. “Isso faz com que o valor do crédito que cairá na conta seja menor do que se esperava, pois serão descontadas as taxas de serviços aplicáveis”, pontua a executiva-chefe de Operações da Geru Empréstimos Online, Tatiana Floh.

Por isso, não basta pesquisar taxas, mas também observar a reputação da instituição financeira. O alerta é do especialista em finanças pessoais e fundador do portal Konkero, Guilherme de Almeida Prado. “Inúmeros golpistas se fazem passar por bancos ou financeiras. Para empréstimo pessoal e consignado não é necessário pagar nada para ter a liberação, e não confie em ofertas com taxas extremamente baixas comparadas às praticadas no mercado”.

1. É GOLPE

‘A jornada é sempre a mesma: ofertas tentadoras que são usadas como ‘iscas’ para fraudadores’, afirma Tatiana Floh

Ofertas sedutoras Os golpes são antigos e mais comuns do que se imagina. Segundo a executiva-chefe de Operações da Geru Empréstimos Online, Tatiana Floh é preciso ficar ligado ao tipo de abordagem. “Hoje em dia elas são mais utilizadas por ferramentas como WhatsApp e redes sociais. A jornada é sempre a mesma: ofertas muito tentadoras que são usadas como ‘iscas’ pelos fraudadores”, destaca. Um risco grande para quem está sensibilizado por uma situação financeira complicada. “Ligações que solicitam dados ou permitem a contratação por telefone, sem  algum protocolo de segurança podem ser um indício da ação de oportunistas. Nenhuma empresa vem até a residência do cliente para recolher senhas, cartões de movimentação de conta vencidos ou bloqueados em troca de crédito”.

2. SALVAÇÃO PARA OS NEGATIVADOS

‘A questão é que por conta do risco, os juros são altíssimos’, analisa, Guilherme Almeida Prado

Não existe crédito sem custo A verdade é que assim como Papai Noel, duende ou coelho da Páscoa, não existe empréstimo mais barato para aqueles que estão com o nome negativado na praça. “A maior parte dos grandes bancos não concede empréstimos para negativados e só algumas financeiras oferecem para esse público. A questão é que por conta do risco, a cobrança desses juros é altíssima”, afirma o especialista em finanças pessoais e fundador do portal Konkero, Guilherme de Almeida Prado. Algumas financeiras, inclusive, chegam a argumentar que praticam a mesma taxa para clientes que estão com o nome limpo nos órgãos de proteção ao crédito. “É um custo que acaba comprometendo ainda mais a situação financeira, incorrendo no risco de não conseguir honrar o pagamento dessas parcelas e aumentar a um nível monstruoso o tamanho desta dívida”. Assim, o que era solução se torna um problema ainda maior: “É fundamental comparar antes de contratar, pois podem existir diferenças significativas”, completa Prado.

3. PACOTE NÃO FAZ MILAGRE

‘É importante tirar todas as dúvidas e entender qual a dívida que tem que ser paga’, destaca Davi Holanda

Serviços embutidos Nenhuma contratação de crédito pode estar vinculada a um pacote de serviços, como a contratação de um seguro, por exemplo. O alerta é do presidente da Acesso Soluções Financeiras, Davi Holanda. “É importante tirar todas as dúvidas e entender qual dívida que terá que ser paga”. Ainda de acordo com  ele, o problema mora naquelas aquelas letrinhas miúdas que quase ninguém enxerga e muitas vezes acaba deixando de ler. “Elas acabam expondo o consumidor aos pacotes milagrosos que fica vulnerável, sem saber o que realmente contratou e o quanto isso custou”, pontua. Os prazos extensos só redobram a atenção e a necessidade de um bom planejamento financeiro na hora de contratar um empréstimo, como aconselha o especialista: “Antes de tudo, crie uma rotina de cuidado com o dinheiro. Entenda o quanto ganha, gasta e o quanto guarda. O controle financeiro permite que o consumidor não precise recorrer a outros serviços de empréstimo. São cuidados essenciais para manter a saúde financeira”.

4. CRÉDITO NÃO TÃO FÁCIL ASSIM

‘A oferta de prestações pequenas escondem os juros mensais’, ressalta Edval Landulfo

Parcelas que não terminam nunca Sempre tem inúmeras taxas e custos extras embutidas na contratação do crédito. Quanto mais fácil, maior o custo. “A oferta de prestações geralmente pequenas esconde o pagamento de juros mensais que não amortizam o principal da dívida, portanto, o cliente perderá durante muito tempo um bom dinheiro apenas pagando os juros dessa linha de crédito”, analisa o economista e educador financeiro Edval Landulfo. As principais vítimas do crédito fácil costumam ser os pensionistas e aposentados. “Como a certeza dos pagamentos que têm data certa para cair na conta, eles se tornam ‘os queridinhos’ das financeiras”. Por isso, vale a pena ficar de olho também nos prazos. Quanto maior for o número de parcelas, mas caro o crédito fica. Também evite cair no papo das ofertas de renegociação da dívida antes do final do contrato. É pegar calculadora e fazer as contas do Custo Efetivo Total (CET). “Depois de alguns meses alguém vai te ligar oferecendo um novo crédito e estendendo o período daquele que já tem com taxas ainda maiores”, completa Landulfo.

5. DEPÓSITO ANTECIPADO É CRIME

‘Muito provavelmente você cairá em algum golpee nunca mais verá esse dinheiro’, diz Ricardo Maila

De jeito nenhum Não acredite em financeiras que pedirem algum tipo de depósito antecipado para que o crédito seja liberado. A prática é considerada crime, como chama atenção o especialista em gestão financeira e diretor da Plano Consultoria em Finanças Pessoais, Ricardo Maila. “Isso é proibido pelo Banco Central. Muito provavelmente você cairá em um golpe e nunca mais verá esse dinheiro. Além disso vão pedir cada vez mais e usar diversos motivos”. Não aceite aquelas propostas que tentam justificar o depósito para despesas jurídicas ou como uma espécie de ‘seguro’ pelo empréstimo, ainda que prometa que o valor será abatido das parcelas.  “Diariamente recebo relato disso em nossos canais. Linhas de créditos muito baratas, especialmente que pedem valores de taxas antecipadas são por quase todas as vezes golpes”, analisa. Fica aqui mais um conselho: pesquise sempre a re-putação da instituição que está ofertando o empréstimo no Banco Central, em sites de reclamação e até mesmo nas redes sociais.  “Observe tudo com muita cautela”.

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Principais motivos que levam à recusa na solicitação de crédito

Nem sempre os bancos ou provedores de crédito são claros sobre o porquê de não liberarem os valores para determinadas empresas. Se você já passou por isso, leia abaixo algumas razões pelas quais isso acontece:

1. O histórico no Serasa é ruim e mesmo que atualmente a empresa não esteja inscrita no órgão de proteção ao crédito, a avaliação sobre o risco do não pagamento é negativa.

2. O CNPJ já possui outros valores emprestados/financiados, o que compromete a capacidade de pagamento de novos débitos.

3. Existe restrição no Serasa atualmente e você não sabe.

4. A documentação entregue está incompleta, desatualizada ou desorganizada, o que compromete o julgamento do banco sobre a capacidade de pagamento dos valores tomados. Atualize o balanço patrimonial, DRE, balancete analítico, plano de negócios e a certidão de negativa de débitos.

5. Sua garantia possui documentação irregular ou não cobre, dentro dos parâmetros do banco, o valor tomado.

6. Em casos de financiamento, ter um projeto que mostre claramente para onde os recursos irão faz toda diferença na hora do banco bater o martelo positiva ou negativamente.

E se precisar, conte com a Cabedal para fazer tudo isso por você!

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Sílvio perdeu a casa devido a um empréstimo!

Em 2005, a EspinGraf tinha 26 colaboradores (incluindo os proprietários Sílvio e Luíza), contratos de grande porte e instalações invejáveis. Porém, ante a necessidade de expandir o crédito junto aos fornecedores, o casal decidiu por tomar um empréstimo junto ao seu banco – deixando sua casa de praia como garantia.

Aplicaram os 1.200.000 reais obtidos (e muito esforço) integralmente na gráfica e conseguiram fechar 18 grandes contratos em dois anos: a EspinGraf tornou-se, assim, um sucesso! Em 2009, contudo, ao rever o contrato, a consultoria da empresa concluiu que a gráfica precisaria pagar quase 4 vezes o que devia para quitar seu débito.

A disputa judicial culminou, em 2011, sentenciando que a gráfica suspendesse os pagamentos em definitivo desde que abrisse mão da garantia: a família perdia, assim, o imóvel além de ter desembolsado 450.000 reais. No entanto, ATENÇÃO: os novos contratos da EspinGraf rendiam à época ~300.000 líquidos/mês!

Isso é o que acontece quando sua empresa aplica CORRETAMENTE recursos advindos de empréstimos empresariais: crescimento!

Agora esqueça os juros abusivos dos bancos: a Cabedal tem empréstimos com garantia de imóvel a 0,85% a.m.

Ah, se o Sílvio soubesse disso!

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