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Chega de pagar mais caro por crédito!

Está na hora dos micro e pequenos conseguirem recursos de bancos públicos

Sejamos sinceros: micro, pequenos e médios empresários têm se virado como podem para conseguir cumprir com suas obrigações fiscais e financeiras e manter seus negócios prosperando. Isso porque o custo do dinheiro, a burocracia e as exigências de garantias pelos bancos, principalmente os públicos, são quase uma maratona de dificuldades para esses empreendedores na aquisição de crédito.

Para se ter uma ideia, uma pesquisa realizada pelo Sebrae aponta que 83% dos pequenos negócios não recorreram a crédito bancário em 2016 e que, 19% dos empreendedores que buscaram as instituições financeiras para obter financiamento em algum momento da vida empresarial, tiveram o pedido negado. A justificativa? Falta de linha de crédito adequada ao perfil do negócio. Será mesmo? Ou será que esses empresários apenas não contavam com o aparelhamento técnico para conseguir o crédito necessário junto aos bancos públicos?

Derrubando barreiras

“Ahh… empréstimo junto ao BNDES ou outro banco público é só para as grandes empresas, não para mim, que tenho uma microempresa.” Se você pensa assim, melhor rever sua análise. Se as grandes empresas conseguem valores altos junto ao BNDES, por exemplo, é porque possuem uma equipe técnica preparada para lidar com todas as exigências burocráticas. E é justamente esse aparelhamento técnico a diferença entre o sim e o não ao seu pedido de crédito. “Então! eu não tenho isso. Como vou analisar sozinho toda a documentação e montar um projeto bem estruturado se preciso vender?” Calma. A Cabedal pode ajudar você a derrubar as barreiras e alcançar esse objetivo, pois possui uma equipe técnica para oferecer suporte na estruturação de projetos de reabilitação financeira, de capacitação e de crédito corporativo.

Fazendo a lição de casa

Todo empresário quer crescer e prosperar e, para isso, precisa de crédito. Para consegui-lo é importante saber:

  • para que e quanto precisa de recursos;
  • como e onde conseguir essa grana;
    • bancos privados – exigências um pouco menores, porém, com taxas de juros enormes e prazo para pagamento, mais curto;
    • bancos públicos – taxas de juros menores, prazos maiores, mas com muito mais exigências burocráticas. O interessado não pode ter pendência financeira, fiscal ou tributária com o governo federal, caso contrário, não conseguirá o crédito;
  • como estruturar seu projeto com justificativa, cronograma e propósito;
  • quais documentos são exigidos para a obtenção de crédito em cada instituição.

Como toda lição de casa tem pesquisa, recomendo que assista aos mini vídeos dessa websérie e baixe essa cartilha gratuita. Afinal, quando se trata de crédito, informação vale ouro.

Não faça parte das estatísticas!

Lembra da pesquisa do Sebrae que citamos no início? Ótimo! Pois quero que não faça parte daquela estatística. Espero, sinceramente, que faça sua lição de casa e depois venha tomar um café conosco, aqui na Cabedal.

Vamos conversar de forma simples, sem economês, para entender suas necessidades e oferecer soluções técnicas e estratégicas para que você tenha acesso a recurso com toda a tranquilidade.

Quer crédito? Venha para a Cabedal.

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Economia Digital

Com oito propostas bem definidas, o governo Bolsonaro mostra o quanto podemos crescer juntos se e quando elas forem implantadas, mas para isso todos devemos manter o foco nas tendências mercadológicas.

O ‘digital’ veio para ficar e com ele novas tendências que não imaginaríamos há poucos anos. Bancos sem agências; pedidos de táxis, comida, profissionais de beleza e saúde indo até o consumidor; séries e filmes na palma da mão e mais: bitcoins, o dinheiro, que não é ‘real’, mas virtual… o negócio é tão maluco, que exigiu das pessoas e das instituições uma mudança rápida na forma de pensar e agir.

“Que tiro foi esse?”

Ninguém viu, ninguém conseguiu prever a avalanche de novas tendências em tão pouco tempo. Hoje, o Brasil está, inclusive, tentando compreender o que essa Era que começou trocando a carta de papel pela ‘carta do computador’ está fazendo com a Economia.

Normas, regulamentações, leis e, principalmente, a visão do consumidor e suas experiências são as pautas dos grandes homens de negócios em nosso país. Prova disso é a quantidade de jovens empreendedores que estão sendo consagrados no Brasil e no mundo por pensar “fora da caixinha” e fazer os zeros se multiplicarem. A exemplo disso, podemos citar o sucesso da XP Investimentos que tudo indica, fechou o ano de 2018 com R$ 200 bilhões sob administração, segundo entrevista do CEO à Revista Exame.

E agora Bolsonaro?

No paralelo, o presidente Jair Bolsonaro tem em suas mãos, por meio da equipe ministerial da pasta de Economia, um baita abacaxi. Enquanto o mercado financeiro se transforma aceleradamente, por meio de ferramentas digitais, temos um enorme percentual da população que conta com o “dinheiro de papel”. Tanto, que o governo criou estrategicamente oito grandes metas para combater o legado que recebeu.

As oito propostas ministeriais da pasta de Economia são:

– Reforma Tributárias
– Reforma da Previdência
– Desvinculação do Orçamento
– Redução de Tarifas de Importação e abertura comercial
– Revisão de Sistema S
– Carteira Verde e Amarela
– 13º Bolsa Família

Todas as propostas mexem com a nossa vida financeira direta ou indiretamente e precisamos estar em alerta, por isso poupar é preciso, necessário e vital.

Com exceção das reformas tributárias e da previdência que é um tema discutido há meses pelo governo anterior e divulgado pela mídia, as demais ações são assuntos também em pauta, porém nem sempre de entendimento geral, por isso, vamos entender:

Desvinculação do Orçamento – Rever os pisos de gastos obrigatórios em saúde e educação, e a correção de despesas obrigatórias pela inflação. Para que isso ocorra, o governo deve criar uma emenda constitucional.

Redução de Tarifas de Importação e abertura comercial – Isso significa que os valores das taxas seriam mais baixos, o que nos ajudaria quando os produtos entrassem no Brasil, porém para isso acontecer temos que fechar novos acordos internacionais com os países do Mercosul, por exemplo.

Revisão de Sistema S –  O sistema S é como é conhecido o grupo de instituições que tem o seu nome começado com a letra “S” e tem por objetivo o treinamento profissional, pesquisa e assistência técnica social, ou seja, Senai, Sesi, Sesc, Sebrae, etc. Atualmente, as empresas repassam de 0,2% a 2,5% da alíquota patronal para essas instituições. A ideia do governo é que esse valor de repasse seja reduzido de 30 a 50%.

Carteira Verde e Amarela – Nova modalidade de carteira de trabalho, com menos direitos trabalhistas do que os atualmente previstos. Nesse caso, o governo precisará alterar a CLT para não interferir nos direitos adquiridos pela Constituição, tais como férias, 13º, FGTS.

13º do Bolsa Família – A ideia é incluir o benefício aos inscritos no Programa do Bolsa Família.

Como pode observar, as propostas mexem com redução ou planejamento orçamentário do governo, o mesmo que temos que fazer rotineiramente em nossas vidas. No caso da pasta, eles têm quatro anos para cumprir tais promessas, já você…os boletos do IPVA, IPTU, escola, etc já estão sob a mesa, por isso, vamos poupar, observar como as novas tendências podem cooperar com o seu dia a dia e usar da melhor maneira possível.

Se precisar, conte com a gente pra te ajudar!

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ANO NOVO, DINHEIRO NOVO

Chega de investir em bancos que você já está acostumado e pagar taxas absurdas por isso. Acredite em uma empresa que conhece o mercado financeiro e, principalmente, poderá transformar sua forma de ver seu dinheiro

2019 nem começou direito e você abre sua caixa de e-mails e ela está lotada de spams. Em alguns casos, profissionais de nossa área de atuação pedindo que você se atente a um produto revolucionário, como se isso fosse possível. Sabemos que dinheiro não nasce em árvore.

Dinheiro não nasce em árvore, mas pode crescer da terra, desde que sua empresa esteja vinculada ao agronegócio…

O mundo financeiro não precisa ser duro, pode ter sua pitada de humor, como o trocadilho simples e ‘bobo’ feito acima, mas isso não significa brincar com o dinheiro. Saber investir, desfrutar do sucesso de sua empresa é algo que a Cabedal sempre poderá ajudar.

Em outro artigo mostramos o que faz uma fintech e o porquê confiar nas empresas que trazem menos custo e mais lucratividade ao seu negócio, muitas vezes, melhor do que as instituições financeiras tradicionais. Nesse momento convidamos a pensar “Por que a Cabedal pode expandir minha empresa?”

Nós conhecemos o mercado

A equipe da Cabedal é composta por profissionais que sabem quais os melhores produtos para captar recursos com menores custos, maiores carências e prazos para pagamento. Assim sua empresa terá uma base financeira para crescer com custos ideais e maior lucratividade

Pode parecer uma afirmação simplória, contudo, o fato de você não precisar ‘pensar em dinheiro’ por ter alguém que faz isso por você, torna-se um diferencial ao seu investimento, uma vez que, seu tempo estará vinculado a criação de novos produtos para a sua empresa e/ou processos para minimizar riscos e diminuição de custos.

Cuidadosamente pensada e criada, nossa equipe trabalhou em instituições financeiras e entende como elas funcionam intimamente, o que lhe dá segurança sobre os produtos oferecidos e, ainda, sem o vínculo empregatício com as mesmas, o que mostra que você receberá os melhores conselhos com indicações e demonstrações de retorno de cada área pela qual você está interessado.

Caberá a você, apenas, decidir o que quer para sua empresa e o tempo de investimento nos serviços escolhidos.

Cabedal – que nome é esse?

Cabedal é uma palavra que em latim significa capitãlis e fatal, ou seja, capital principal. E é por acreditar que seu capital principal deve ser mantido e incrementado que trabalhamos. Nossa marca deve ser lembrada por você como uma empresa que é sua parceira, que te traz segurança e, acima de qualquer coisa, é uma das mais confiáveis do mercado.

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Promessa é dívida

E se você quer que tudo se realize no ano que vai nascer, não comece 2019 com a dívida de uma promessa não cumprida. Faça seu planejamento para os próximos 365 dias trabalhar a seu favor desde já!

Chega de fazer aquela listinha cheia de promessas vazias no último dia do ano. Se quer cumpri-las de verdade, transforme cada uma delas em meta e aproveite o tempo que tem antes do ano acabar para se planejar e entrar em janeiro já com muito dinheiro no bolso, saúde prá dar e vender.

Verbo não é meta

Viajar, não é meta. Comprar um carro, também não. Vender mais, tampouco. Tudo isso é muito abstrato. Já, viajar para Madri, em julho de 2019, em vôo direto, comprando passagens em fevereiro, reservando hotel em maio, levando pouca bagagem, é uma meta. Metas devem ser claras, específicas, mensuráveis, atingíveis, relevantes e ter um prazo definido. E para que servem as metas? Para fazer um planejamento mais eficiente e que trabalhe a seu favor já em 2018.

Tudo na planilha. Tudo!

  • Coloque no papel todos os compromissos financeiros para os próximos 12 meses.
  • Registre o valor previsto a ser gasto com cada uma dessas atividades para evitar riscos.
  • Fique atento às parcelas de compras feitas este ano e que se estenderão em 2019.
  • Anote os gastos que teve neste ano com coisas que não usou e podem ser eliminadas ou ter seus pacotes revistos, como academia, TV a cabo, telefone, internet etc.

Esse passos já serão úteis para fazer uma faxina financeira, descobrir onde está o ralo que engole seu dindim e definir suas prioridades para o novo ano.

Vire a chave

Se quer tirar as metas do papel é preciso virar a chave em seu mindset e aprender a pensar a curto, médio e longo prazo. Mude seu orçamento mensal e priorize as metas. Ou seja, assim que sua receita entrar na conta, destine a porcentagem (que você vai definir) para as metas e, com que sobrar, adeque seu padrão de vida. Por exemplo: 60% para o essencial, 25% para as metas, 10% para poupar/investir e 5% para imprevistos do dia a dia.

Se suas metas envolvem aquisição de bens ou serviços, pesquise. Saiba quanto custa cada uma para agir com antecedência e encontrar sempre o melhor custo-benefício.

Essas são só algumas dicas que podem ser úteis para manter sua saúde financeira. Comece agora a colocá-las em prática e verá os resultados chegarem mais rápidos no próximo ano.

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Divine Académie – Prêmio Embaixadora Cultural

Pelo segundo ano consecutivo, Mylena Avelino, CEO da Cabedal Financial, participou da obra Segredos do Sucesso do ALTA GESTÃO. A obra que enfatiza a caminhada de executivos da Alta Gestão para a construção de uma bagagem de sucesso e muitos aprendizados, possibilitou a Divine Académie reconhecer os profissionais que são mencionados na literatura, além de ressaltar a importância à cultura.

*Prêmio de Embaixadora Cultural

 

Fotos do Evento:

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Chega de Dúvidas

Nessa nossa breve Pau$a para Conver$a, vamos explicar resumidamente o que são linhas de crédito e como fazer a melhor escolha, de acordo com suas necessidades.

Para começar, vale dizer que linhas de crédito são modalidades de empréstimos, concedidas por instituições financeiras a pessoas físicas ou jurídicas, com prazo para pagamento atrelado a alguma taxa de juros.

“Ah então elas são só uma forma de quitar dívidas?” Não! Essas modalidades de financiamento vão muito além. Elas podem ser uma boa forma de impulsionar negócios, aumentar patrimônio ou realizar sonhos.

Para não errar

Antes de escolher a linha de crédito para resolver sua situação, defina claramente qual o objetivo do empréstimo e NÃO desvie-se dele. Vale conversar com um consultor financeiro não só para escolher a melhor opção, como para entender os riscos e vantagens de cada modalidade.

Ah! Lembre-se de comparar as taxas de juros entre bancos (regionais, federais ou privados), financeiras e fintechs, pois a diferença é gritante. O quê? Não sabe o que é uma fintech? Calma. Dê uma lida nesse artigo que fizemos há pouco tempo que vai entender melhor. Sem mais delongas, vamos a algumas opções de linhas de crédito acessíveis.

Precisa de gás ou de fôlego?

Micro e pequenos empresários que querem impulsionar seus negócios ou obter um “fôlego” financeiro, podem recorrer às linhas de crédito de capital de giro ou antecipação dos recebíveis. Com elas é possível melhorar o fluxo de caixa, viabilizar compra de bens, realizar pagamentos de fornecedores etc.

A família cresceu?

Se deseja comprar um imóvel ou veículo e quer uma opção menos burocrática e com custos reduzidos, vale conhecer o empréstimo com garantia. Nessa modalidade você oferece seu imóvel atual ou veículo quitado como garantia para adquirir outro bem, podendo quitar as parcelas em até 180 meses.

Pode esperar um pouco?

Se tem um sonho de adquirir um bem (imóvel, veículo) ou serviço (festa de casamento, cursos, estética), mas não precisa dele de imediato, uma boa opção pode ser o consórcio. Trata-se de uma espécie de “poupança” formada entre um grupo de pessoas (físicas ou jurídicas) para a aquisição de bens ou serviços que, embora cobre uma taxa de administração, esta costuma ser menor que os juros de um financiamento bancário.

Pronto! Agora você sabe um pouquinho mais sobre as linhas de crédito. Esperamos que essas informações sejam úteis para que aproveite as boas oportunidades de mercado, pagando taxas menores, com prazos adequados e total segurança. É para isso que a Cabedal existe. Para ajudar você a ter uma vida financeira saudável.

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Para quem importa, a alta do dólar importa

Sabe sua ceia de Natal? É bem provável que neste ano, você tenha que dar uma “tropicalizada” nela, substituindo algumas delícias importadas.

Isso porque, segundo dados da Associação de Comércio Exterior do Brasil (AEB), houve um corte de cerca de 30% no volume importado de alguns produtos mais vendidos no Natal e Ano Novo. Itens como alimentos, bebidas e enfeites, sobretudo os chineses, foram os mais afetados com essa redução, por serem mais caros em reais ao consumidor e terem um risco de encalhe maior.

Tio Sam é democrático

Mesmo após as eleições presidenciais por aqui, o dólar se mantém em alta para os padrões e bolsos brasileiros, embora tenha voltado aos R$ 3,70 do início de agosto deste ano. “Ah, mas eu não me importo em pagar um pouco mais caro para ter a ceia que gosto”. É mesmo? Então sugiro que dê uma lida neste artigo para entender melhor como o dólar afeta seu bolso. Aliás, a moedinha do Tio Sam afeta todos nós.

Para se ter uma ideia, de janeiro a setembro deste ano, a variação do dólar chegou a 32,9%, batendo R$ 4,20 no mês de setembro, maior valor desde a criação do Plano Real, há 14 anos. Enquanto a moeda do Tio Sam sobe, o poder de compra da população desce.

Importador paga duas vezes?

Dependendo do câmbio do dia, sim! Além de pagar mais reais para trazer os produtos do exterior, as empresas ainda precisam nacionalizar essa mercadoria. Isso significa que devem pagar todos os impostos, despesas e taxas com frete portuário, porém, baseando-as na cotação do câmbio do dia anterior à data do desembarque do produto no porto. Ou seja, elas perdem no âmbito cambial e tributário.

Criatividade para reduzir prejuízos

As empresas que mantiveram o volume de encomendas de final de ano, apostando em uma trégua do dólar após as eleições, acertaram na estratégia. Por terem adiado os embarques no exterior, conseguiram colocar seus produtos no mercado a preços competitivos. E se tem algo que esse pessoal da importação entende, é a importância do cuidado ao precificar seus produtos para compensar os gastos no exterior e manter a clientela.

Muitas vezes, para sair do aperto causado pela variação cambial é preciso recorrer a algum tipo de linha de crédito. Mas esse é assunto para a nossa próxima Pau$a para Conver$a.

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Segura na mão do novo e vai!

E se der medo, vá com medo mesmo. Não há como evoluir sem estar disposto a mudar. Se você possui uma micro, pequena ou média empresa e precisa de recursos para fazer seu negócio prosperar, lembre-se do “tio” Einstein: “insanidade é fazer todos os dias a mesma coisa e esperar resultados diferentes”.

Arregace as mangas e mude seu mindset. Os bancos tradicionais não são mais sua única alternativa para conseguir produtos e serviços financeiros. Hoje existem as Fintechs – startups no setor financeiro, modernas e inovadoras, que usam a tecnologia para assegurar eficiência aos seus produtos e serviços.

Simples assim

As fintechs ajudam a solucionar alguns problemas do sistema financeiro tradicional, ainda muito burocrático. Elas perceberam uma mudança de comportamento derivada da diminuição das transações em dinheiro vivo por um lado e da expansão do comércio eletrônico, sites de câmbio e internet banking de outro. E decidiram transformar a economia, abrindo novas possibilidades para todos os empreendedores.

O mundo é de quem se adapta

Muito mais ágeis, as fintechs adaptam-se melhor às necessidades do mercado. Por isso, conseguem apoiar de forma mais efetiva, a gestão de negócio de micro e pequenas empresas. E seus produtos e serviços vão desde facilitar o fornecimento de capital de giro, passando por financiamentos menos burocráticos e customizados, até gestão de benefícios.

E é por isso que a Cabedal existe: para ajudar você a fazer seu negócio prosperar. Nós queremos que você aproveite as boas oportunidades de mercado pagando por taxas menores e prazos adequados com total segurança. Para conhecer nosso serviços é só clicar aqui. Mas se quer saber mais sobre a Cabedal, fica o convite: venha tomar um café com a gente e descubra como se beneficiar de tudo que nossa fintech pode oferecer.

Conhecimento enriquece

Se você se interessou pelo assunto e quer saber mais sobre as fintechs, pode acessar o estudo feito em parceria entre a Associação Brasileira de Fintechs (AB Fintechs) e a consultoria PwC Brasil aqui. Certamente vale à pena essa leitura, pois com mais informação talvez você descubra uma oportunidade de solucionar algumas demandas de seu negócio, sem afetar seu caixa.