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7 Dúvidas Frequentes sobre Crédito… e respostas que vão mudar a realidade financeira da sua empresa em 2019

Você já imaginou o quanto sua empresa poderia faturar mais se dispusesse de mais equipamentos, mais capital de giro, mais mão-de-obra, ou, ainda, mais filiais? Embora os caminhos (para sua empresa faturar mais) sejam muitos, a questão subjacente se resume a: tudo o que sua empresa poderia fazer se dispusesse de mais recursos.

Mas onde obter esses recursos? A que custo? Quais os prazos de carência? Quais as melhores opções?

São dúvidas que você vem tendo sobre crédito e empréstimos mas, obviamente, tem receio de perguntar porque não encontra alguém suficientemente imparcial nessa área: são agentes bancários, consultores financeiros, representantes de alguma instituição de crédito – cada um tentando atrair o “lead” para seu próprio “funil de vendas”. E você apenas gostaria de ter uma conversa de amigo… sem estar sob o olhar ávido de algum vendedor.

Sim, existem momentos na nossa vida que não queremos ser mais um “lead”, certo? Quando tratamos de finanças, principalmente!

Então, vamos seguir nessa linha?

Não queremos vender nada! Quando criamos a Cabedal – Assessoria em Soluções Financeiras, nosso foco era estar ao lado de nossos clientes como assessores de suas escolhas na área das finanças – seja a contratação de um novo financiamento junto ao seu banco ou auxílio na redução de seus dispêndios tributários. Não queríamos vender coisa alguma! E ainda não queremos… seguimos fiéis ao princípio de que, quando um cliente não encontra o que quer facilmente conosco, ambos perdemos! Por isso é tão importante informarmos nosso público. Na verdade, um público bem informado nos provê clientes melhores.

Não queremos convencer ninguém! A Cabedal não mantém vínculos de obrigação com qualquer instituição financeira, fundo ou agente creditício; e, consequentemente, não tem quaisquer vantagens (financeiras ou não) em direcionar nossos clientes a qualquer um deles – exceto se, DE FATO, forem sua melhor opção.

Com exclusivo interesse na sua informação e a mais absoluta imparcialidade, pois, selecionamos aqui 7 perguntas recorrentes que a equipe Cabedal tem recebido e que fazem parte do nosso FAQ:

  1. Minha empresa precisa de recursos financeiros. Quais minhas alternativas?
  2. Onde minha empresa pode obter empréstimos financeiros?
  3. Qual o valor que minha empresa pode conseguir em empréstimos financeiros?
  4. Em média, quais as taxas de juro e a carência dos empréstimos financeiros?
  5. O que a Cabedal pode fazer por minha empresa nesse sentido?
  6. Existem custos envolvidos no processo?
  7. Existem vantagens para micro e pequenos empreendedores (na relação com a Cabedal)?           

Isso porque a Cabedal consolida soluções financeiras e, seja qual for sua demanda nessa área, nós somos os mais indicados para batermos aquele papo… de amigos!

Confira as respostas!

(1) Minha empresa precisa de recursos financeiros. Quais minhas alternativas?

Atualmente, sua empresa tem as opções seguintes.

Liquidação de Patrimônio: nessa alternativa, parte do patrimônio da empresa (ou dos empresários) é negociado e o produto dessa venda (recursos financeiros) aplicado em outros setores. Essa é uma estratégia comum em organizações de todos os portes e incluem desde a venda de equipamentos ociosos à liquidação integral de unidades fabris.

(Re)Investimento Interno: os lucros auferidos pelos empresários são redirecionados à empresa na forma de investimentos. Nesse modelo, não há abertura de capital e o quadro societário da empresa mantém-se o mesmo.

Investimento Externo: nessa alternativa, por outro lado, o quadro societário da empresa recebe a participação de novos investidores (e.g. investidores-anjo) ou fundos de investimento (e.g. Seed e Venture Capital). A principal vantagem, nesse cenário, é que, entre as demais formas de captação de recursos financeiros, essa é a que menos impacta o passivo da empresa – ou seja, normalmente, os investidores trocam seus aportes financeiros por participação nos lucros futuros e não demandam seu efetivo pagamento na forma de exigíveis (no caso das micro e pequenas empresas, leia mais sobre a alternativa diretamente na LC155)

Financiamento Coletivo: se sua empresa tem um projeto, serviço ou produto inovador ou, ainda, uma causa social de apelo popular, ainda que, em pequena escala, sites como Catarse e Kria podem ser alternativas bastante viáveis de captação de recursos financeiros. Nesse modelo, uma grande quantidade de pequenos colaboradores patrocinam sua iniciativa sem ou com a tomada de equity (cotas de participação) da sua empresa.

Empréstimos Financeiros (advindos de Linhas de Crédito): sem comprometer o patrimônio da empresa, recursos pessoais ou admitir investidores, a única alternativa restante é a assunção de empréstimos financeiros. Nesse cenário, uma instituição financeira legalmente constituída e autorizada, concede uma linha de crédito à sua empresa – mediante uma minuciosa análise da sua capacidade de solvência – cujo pagamento deverá ser realizado com determinado custo (juros) e dentro de prazo de carência (o intervalo de tempo até o início dos pagamentos) e amortização (o período intervalo de tempo para liquidação integral da dívida contraída) pré-definidos.

(2) Onde minha empresa pode obter Empréstimos Financeiros?

Grosso modo, em território nacional, exclusivamente os bancos estão aptos a conceder empréstimos financeiros de grande porte, isso inclui os bancos públicos (e.g. CEF e Banco do Brasil), os bancos privados (Itaú, Bradesco, Santander et cetera), os bancos de desenvolvimento regionais e agências de fomento (e. g. BASA e BRDE) e o Banco de Desenvolvimento Nacional (BNDES). Essas instituições captam recursos de origens diversas – incluindo programas governamentais – e definem “linhas de crédito” para fins específicos junto aos seus tomadores: financiamentos, capital de giro, inovação, capacitação, desenvolvimento industrial. No exterior, contudo, existem fundos de investimento dispostos a operarem com empresas brasileiras a juros e prazos bastante amigáveis. Usualmente, o primeiro lugar onde a empresa busca por suas linhas de crédito – mui amiúde para financiamentos diversos e capital de giro – são suas próprias agências bancárias, entretanto, cada instituição mantém critérios, custos e prazos e formas de pagamento próprias – que nem sempre refletem as melhores opções do mercado -, e merecem exame pormenorizado e imparcial, já que podem ser o diferencial entre o sucesso ou o fracasso de uma iniciativa empresarial.

(3) Qual o valor que minha empresa pode conseguir em empréstimos financeiros?

Especificamente, o que determina esses parâmetros é a capacidade financeira da empresa, incluindo, principalmente, sua projeção de crescimento após o aporte de recursos pretendido. Os valores preconizados, nos projetos desenvolvidos pela Cabedal, variam de 500.000BRL a 50.000.000BRL – todavia, as linhas de crédito efetivamente disponibilizadas precisam estar acordes à realidade do tomador dos empréstimos em vista. Ainda mais importante que propriamente o valor disponibilizado é sua aplicação: na Cabedal, diferentemente do praticado pelos agentes bancários, nossos clientes contam com direcionamento profissional de onde deverão aplicar seus recursos (gestão conjunta da aplicabilidade do crédito tomado) para que realmente alcancem crescimento sustentável e, dessa forma, consigam não só arcar com seus empréstimos mas, ainda, expandir seus negócios e obter lucros significativos.

(4) Em média, quais as taxas de juro e a carência dos empréstimos financeiros (no caso da Cabedal)?

Em geral, carências de 6 até 36 meses e prazos de pagamento 60 a 120 meses; com juros anuais de 5% a 11%. Na prática, a Cabedal não se restringe a operações pontuais (e.g. capital de giro, desconto de duplicatas, antecipação de recebíveis), preferindo selecionar as operações de crédito global mais adequadas para cada cliente (incluindo BNDES, FIDCs e fundos internacionais) e disponibilizar esses recursos diretamente em sua instituição bancária para que as empresas tomadoras façam uso de seus recursos conforme sua necessidade.

(5) O que a Cabedal pode fazer por minha empresa nesse sentido?

A Cabedal propõe-se a analisar suas demandas, selecionar as melhores opções em Linhas de Crédito disponíveis no mercado (nacional e extranacional) e auxiliar as empresas clientes em seu processo de aprovação junto às instituições creditícias – incluindo análise documental e desenvolvimento dos Projetos e Planos de Negócios propostos (acordes ao exigido por cada instituição). Como critério de seleção, nossos clientes potenciais devem buscar um mínimo de 500.000BRL em empréstimos financeiros.

(6) Existem custos envolvidos no processo?

Sim, existem custos fixos envolvidos que variam de acordo com o interesse de cada cliente (Planos de Negócios, Estudos de Viabilidade Técnica e Econômica, emissão de Alvarás, quitação de impostos atrasados etc.). A Cabedal busca adequar essas taxas de maneira que sua maior parte seja paga após a liberação dos créditos pretendidos na conta dos clientes. Trabalhamos sempre na proporção de pequenas entradas para garantir uma segurança maior do êxito para o empresário.

(7) Existem vantagens para micro e pequenos empreendedores?

Micros e pequenos empreendedores, além de obterem 90% de redução na primeira parcela (referente aos custos mencionados), contam com um cronograma de crescimento a longo prazo (mínimo de 5 anos) e auxílio na abertura de novos mercados – a Cabedal indica fornecedores e prestadores de serviços para garantir que cada cliente tenha realmente uma mudança significativa na proporção de seu negócio. Para a Cabedal não basta apenas que o empresário tenha condições de pagar pelos empréstimos tomados… Nosso desejo é vermos seu sucesso além das obrigações financeiras: através do incremento em seus lucros mensais, da saúde econômica da sua empresa e do seu crescimento contínuo e duradouro.

A Cabedal é uma solução para você? Conheça nosso website e vamos tomar um café! Na Cabedal, você não é um lead… é um amigo!